Mon bureau se trouve Avenue de Rhodanie 48, dans les locaux de SVAG. Mais l'essentiel ne s'y passe pas : il se passe dans le diagnostic patient de votre situation, dans la mise à plat de vos comptes éparpillés, dans la construction d'une stratégie qui vous corresponde — pas dans la vente d'un produit isolé.
Une lecture fine du tissu lausannois
Quelques réalités des dossiers lausannois, qui orientent ma manière de conseiller :
Marché immobilier sous tension. Le mètre carré dépasse régulièrement 12 000 CHF dans les quartiers prisés (Sous-Gare, Mon-Repos, Florimont, Pully limitrophe). Les primo-accédants doivent souvent activer plusieurs leviers : nantissement du 2e pilier plutôt que retrait, mobilisation du 3a, élargissement à Pully, Lutry ou Renens. Mon double parcours immobilier et finance permet d'arbitrer ces choix avec recul.
Cadres EPFL, UNIL et CHUV. Hauts revenus, charge fiscale lourde au régime ordinaire (taux marginal cantonal vaudois autour de 41% au-dessus de 250 000 CHF), mais peu d'optimisation 3a réalisée parce que le sujet n'est pas porté en interne. Marge d'optimisation typique constatée : 8 000 à 15 000 CHF d'impôt par an, sans rien changer au train de vie.
Indépendants et professions libérales. Architectes, avocats, médecins, consultants — souvent excellents dans leur métier mais sous-équipés sur la prévoyance LPP volontaire et la déductibilité 3a (jusqu'à 36 288 CHF en 2026 pour un indépendant sans LPP). C'est un vrai gisement d'optimisation.
Expatriés et cadres internationaux (Logitech, Philip Morris, Tetra Pak, Bobst, Nestlé Lausanne). Profils mobiles à 3-7 ans d'horizon : le bon conseil anticipe le départ — libre passage, fiscalité de sortie, transferts d'avoirs — et ne se contente pas d'optimiser l'année en cours.
Mes prestations pour les clients lausannois
Je travaille votre patrimoine comme un tout — pas comme une pile de produits indépendants. Voici les axes les plus fréquemment activés sur les dossiers lausannois :
Audit patrimonial
bilan revenus/charges, prévoyance, immobilier, investissements, fiscalité, restitué dans un dossier personnalisé complet.
Hypothèque résidence principale
mobilisation du 2e et 3e pilier (retrait ou nantissement), négociation multi-banques, choix entre taux fixe et SARON, arbitrage amortissement direct vs indirect.
Prévoyance et LPP
rachats fiscalement avantageux, libre passage, choix capital vs rente à la retraite, optimisation des comptes 3a, échelonnement des retraits, arbitrages.
Optimisation fiscale
rachats LPP, déductions 3a, structuration des revenus, cohérence avec vos projets immobiliers et professionnels.
Investissements et placements
stratégie alignée avec votre profil de risque, vos sensibilités et vos objectifs, sans produit maison à pousser.
Audit des assurances
relecture critique de vos contrats vie, complémentaire santé, ménage, protection juridique, perte de gain. Une économie de 30% et une optimisation des couvertures sont fréquentes.
Trois cas clients récents
Pour rendre concret ce qu'un accompagnement change vraiment, voici trois dossiers récents — situations anonymisées, chiffres réels.
Cadre dirigeant expatrié, 42 ans, marié, deux jeunes enfants — projet d'achat immobilier
Diagnostic. Famille française installée en Suisse Romande depuis 2 ans, permis B. Le mari est cadre dirigeant dans une multinationale lausannoise, revenu brut de 250 000 CHF, seul revenu du foyer. Madame s'occupe à temps plein des deux jeunes enfants. Le fruit de la vente récente de leur ancienne résidence principale en France ainsi que leur épargne s'élève à 300 000 CHF. Objectif : acheter une résidence principale dans la région (Pully, Belmont, Lutry).
Plan d'action. Étude détaillée de la faisabilité avec un seul revenu. Définition d'une enveloppe d'achat réaliste autour de 1,5 à 1,7 million CHF. L'apport de 300 000 CHF couvre déjà les fonds propres durs exigés — l'utilisation du 2ème pilier devient donc un choix d'arbitrage. Décision prise de privilégier le nantissement plutôt que le retrait, pour préserver l'avoir LPP.
Structuration de l'hypothèque : 1er achat nous favorisons donc un taux fixe sur 10 ans pour la sérénité, amortissement indirect via 3ème pilier pour optimiser la fiscalité, négociation des conditions auprès de nos partenaires bancaires. Sur la protection familiale — angle critique du dossier compte tenu du revenu unique : audit de la couverture décès et invalidité du mari via sa LPP et identification des besoins en cas de décès du revenu principal.Résultat. Achat réalisé : un appartement à 1'450'000 CHF à Belmont, financé par une hypothèque à 1,35% fixe sur 10 ans. Décision finale de ne pas mobiliser le 2ème pilier (ni retrait, ni nantissement). Amortissement indirect porté par un 3a et un 3b nantis. Le 3b intègre un capital décès de 500 000 CHF, une rente et la libération des primes en cas d'invalidité du mari. La famille est protégée de bout en bout et le bien pourra être préservé en cas de décès ou d'invalidité de monsieur. L'achat n'est plus un saut dans le vide mais une décision documentée et sécurisée.
Médecin du CHUV, 45 ans, divorcée, un enfant
Diagnostic. Patrimoine éparpillé entre 3 banques. Portefeuille d'investissement en gestion passive avec des frais très élevés. 3a assurance à capital garanti ouvert depuis plus de 10 ans mais sans réelle couverture de risque. Aucune épargne en place pour l'enfant.
Plan d'action. Rapatriement des avoirs et mise en place d'une stratégie financière sur trois horizons distincts. Court terme : réserve de liquidité sur compte épargne pour les besoins immédiats. Moyen terme : enveloppe d'épargne investie en gestion active alignée sur les projets à 3-7 ans. Long terme : transfert du 3a sur un compte 3a bancaire investi et ouverture en parallèle d'un 3a assurance investi avec capital décès pour l'enfant et rente en cas d'incapacité de gain pour la maman— la performance attendue de l'investissement compense le coût de la couverture risque. Épargne 3b dédiée à l'enfant, assortie d'une clause de libération des primes en cas d'invalidité de la mère et une rente pour l'enfant en cas d'invalidité avant ses 18 ans. Rachats LPP planifiés sur 5 ans pour lisser la déduction fiscale.
Résultat. Une stratégie patrimoniale claire à 20 ans. Une couverture des risques optimisée pour la mère et l'enfant. Une épargne long terme qui travaille (effet des intérêts composés). Une optimisation fiscale cumulée de 15 000 CHF sur 5 ans grâce aux rachats LPP.
Ex-cadre tech, 41 ans, marié, deux enfants — création de sa Sàrl de conseil à Lausanne
Diagnostic. Quitte un poste de cadre dans une multinationale lausannoise pour monter sa Sàrl de conseil. Expert dans son domaine, il a besoin d'accompagnement pour la mise en place de sa structure. Avoir LPP de 280 000 CHF transféré à la Fondation institution supplétive LPP à son départ.
Plan d'action. Transfert de l'avoir LPP sur deux comptes de libre passage distincts, ce qui permettra d'étaler les retraits à la retraite et d'alléger la fiscalité de sortie. Choix d'une stratégie investie compte tenu de l'horizon de temps, 24 ans. Affiliation de la Sàrl à une institution LPP avec un plan calibré sur les revenus prévisionnels. Souscription de la LAA professionnelle pour la Sàrl. Mise en place d'une assurance perte de gain pour couvrir les longues maladies, avec un délai d'attente de 30 jours pour contenir la prime. Souscription d'une RC professionnelle adaptée au métier de conseil, assortie d'une protection juridique. Audit des assurances privées du foyer pour vérifier l'adéquation avec le changement de situation.
Résultat. Avoir LPP préservé et orienté vers la performance sur 24 ans plutôt que dormant à la Fondation supplétive. Couverture sociale reconstituée : LAA, perte de gain, invalidité, RC professionnelle — la famille est protégée même en cas de pépin la première année. Et surtout : une feuille de route claire pour les 12 à 24 prochains mois, quand l'activité aura pris — structuration de la rémunération entre salaire et dividendes, montée en gamme du plan LPP, premiers rachats, optimisation fiscale du couple.
Vos questions fréquentes
Trois différences majeures : indépendance (je ne suis pas tenu de proposer les produits d'un seul établissement, je compare), globalité (je couvre l'ensemble de votre patrimoine — prévoyance, immobilier, investissements, fiscalité, assurances — pas un seul produit), et long terme (je travaille en partenariat durable avec mes clients, méthode héritée du groupe DVAG, 50 ans d'histoire, 8 millions de clients en Europe).
Mes services sont rémunérés directement par nos partenaires, sans facturation directe au client. Pour des missions de planification patrimoniale spécifiques, un honoraire transparent est convenu en amont. Le premier rendez-vous est offert et sans engagement.
Pour un dossier standard, l'analyse financière et le conseil sont faits sous 2 à 3 semaines. Les optimisations fiscales prennent effet sur l'exercice en cours si elles sont activées avant le 31 décembre. Les optimisations de prévoyance (3a, LPP) sont visibles dès la déclaration suivante. Pour le reste, dès le début des contrats.
Non. Mon bureau est à Lausanne mais j'accompagne des clients dans toute la Suisse romande, principalement sur l'arc lémanique (Genève, Nyon, Morges, Lausanne, Vevey, Montreux), mais aussi sur les cantons de Fribourg et du Valais, ainsi que de nombreux expatriés et frontaliers.
Comment nous rencontrer à Lausanne
Mon bureau se trouve Avenue de Rhodanie 48, 1007 Lausanne dans les locaux de SVAG (Conseil en Patrimoine Suisse SA).
À 10 minutes du centre-ville en voiture, accessible en métro (ligne M2 station Délices) et en bus, parking visiteurs disponible.
Pour les clients très occupés ou en déplacement, le rendez-vous en visio est tout aussi efficace pour un premier contact. Le premier audit dure 30 à 45 minutes, il est offert et sans engagement.
Vous habitez ou travaillez ailleurs en Suisse Romande ?
Cette page est dédiée à Lausanne, mais j'accompagne aussi des clients sur l'ensemble de l'arc lémanique.
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